據(jù)國(guó)家金融監(jiān)督管理總局張家口監(jiān)管分局于2023年10月25日發(fā)布的行政處罰決定書(shū)（張金罰決字〔2023〕2號(hào)），中國(guó)工商銀行張家口紅旗樓支行因按揭貸款“三查”制度執(zhí)行不到位，被處以38萬(wàn)元的罰款。

什么是“三查”

“三查”制度是指銀行在辦理按揭貸款業(yè)務(wù)時(shí)，需要對(duì)貸款申請(qǐng)人的信用狀況、還款能力以及擔(dān)保情況進(jìn)行核查。這一制度的執(zhí)行不到位可能導(dǎo)致銀行貸款風(fēng)險(xiǎn)的增加。

根據(jù)《中華人民共和國(guó)銀行業(yè)監(jiān)督管理法》第四十六條，銀行業(yè)金融機(jī)構(gòu)應(yīng)當(dāng)按照國(guó)家有關(guān)規(guī)定建立健全內(nèi)部控制制度，確保業(yè)務(wù)經(jīng)營(yíng)合法、合規(guī)。